Por ejemplo, la Siefore básica será para la personas nacidas entre 1985 y 1989, mientras que la Siefore básica será para la personas nacidas entre 1900 y 1994. Si el individuo ya está dado de alta en alguna Afore, ésta institución debe enviarle su estado de cuenta cada cuatro meses, ya sea a su correo electrónico o a su domicilio, con los indicadores antes mencionados. Cada cierto periodo, el sitio de CONSAR muestra las tablas de comparación dependiendo el grupo generacional sujeta a la fecha de nacimiento del usuario. Por lo tanto, además de los rendimientos, es recomendable obtener referencias personales de personas que hayan tenido experiencias de ahorro con ciertas AFORES. Las SIEFORES operan mediante fondos de inversión generacionales y en la actualidad disponen de un esquema de trabajo renovado, donde en lugar de 5 SIEFORES Básicas, se encuentran 10 SIEFORES Generacionales. En 2021, se observaron cambios en las posiciones de las Afores en comparación con 2020, donde dos Afores mejoraron su posición, cinco se mantuvieron igual y tres disminuyeron su calificación. La mejor Afore en términos generales durante este período fue Afore Profuturo, posicionándose como la opción más destacada para quienes buscan la mejor afore en el mercado.
Las mejores Afores de México según la calidad de su servicio (+MAS AFORE)
En resumen, aunque Profuturo es la Afore con el mejor rendimiento en general en varios rangos de edad, Inbursa se presenta como una opción a considerar en otros grupos etarios. Sin embargo, en otros rangos de edad, Afore Inbursa también muestra un buen rendimiento, como en el caso de Siefore Básica (nacidos entre 1965 y 1969) con un 5,86% y Siefore Básica (nacidos entre 1960 y 1964) con un 5,92%. Para quienes están en el rango de 37 y 45 años es un perfil mas bajo para evitar situaciones de que pueda haber perdidas del ahorro acumulado por malos resultados en los instrumentos bursátiles en que se invierte. En este apartado encontrarás toda la información que necesitas conocer sobre las diferentes modalidades para el retiro de los recursos de tu cuenta Afore, ya sea totales, parciales, de ahorro voluntario o para tus beneficiarios.
Profuturo, Invercap y Sura son las Afores mejor evaluadas por la Consar
- En 2020, 1.87 millones de trabajadores también solicitaron un retiro de su Afore por desempleo, cabe señalar que el año pasado las solicitudes de retiro por desempleo alcanzaron una cifra récord de 20,060 millones de pesos.
- La publicación de estos indicadores pretende detonar mayor interés en los ahorradores y, a través de ello, estimular una mayor competencia entre las AFORE.
- Cada cierto periodo, el sitio de CONSAR muestra las tablas de comparación dependiendo el grupo generacional sujeta a la fecha de nacimiento del usuario.
- La Consar detalló que las 10 Afores recibieron 35.3 millones de solicitudes de servicios en 2020, lo que significó un crecimiento de 8.9% con respecto a las solicitudes hechas en 2019.
- Ambas tienden a tener un desempeño más bajo en comparación con las otras Afores en la mayoría de los rangos de edad.
Para determinar la mejor Afore según el crecimiento de su dinero, considere el Indicador de Rendimiento Neto (IRN), que es la resta simple del rendimiento que proporciona la Afore menos la comisión que cobra. El rendimiento neto incluye la deducción de las comisiones que cobra cada Afore por administrar tus recursos. Los Centros de Atención Telefónica (CAT) atendieron más de seis millones de llamadas de los trabajadores, lo cual significó un incremento de 11.2% en comparación con 2019 mientras que más de 300,000 trabajadores iniciaron su ahorro voluntario en 2020, un 30% más que en 2019.
Rendimientos SIEFORE Básica y Adicional
Otra cosa que debes tener en cuenta es la comisión que te cobra tu Afore por administración de tus recursos y en caso de que hagas ahorro voluntario, la comisión puede variar. La legalidad, veracidad y la calidad de la información es estricta responsabilidad de la dependencia, entidad o empresa productiva del Estado que la proporcionó en virtud de sus atribuciones y/o facultades normativas. El cambio o permanencia de SIEFORE GENERACIONAL te ofrece más libertad para manejar tu ahorro de la manera que tú consideres más apropiada y no necesariamente atada a tu edad o a una SIEFORE exclusiva de Ahorro Voluntario. Así puedes sacarle mejor provecho a la inversión de tus recursos y alcanzar la meta que te propongas ya sea para aumentar tu pensión o para el fin que tengas planeado. La Siefore básica SB0 es para personas mayores a 60 años que reúnen requisitos para un retiro total o la resolución de negativa de pensión y del ISSSTE de trabajadores con bono redimido.
SIEFORE Básica 85-89 para personas nacidas entre 1985 y 1989
- A continuación, se hace un recuento de estos indicadores al tiempo de que se presenta un nuevo indicador financiero para comparar a las AFORE.
- Además de elegir las mejores AFORES, es esencial que también tomes medidas personales para aumentar tus ahorros para el retiro, garantizando así una mejor calidad de vida durante la jubilación y la vejez.
- Para quienes están en el rango de 37 y 45 años es un perfil mas bajo para evitar situaciones de que pueda haber perdidas del ahorro acumulado por malos resultados en los instrumentos bursátiles en que se invierte.
- Estos promedios generales se calcularon tomando en cuenta los rendimientos netos de cada Afore en todos los rangos de edad al cierre de marzo de 2023.
Entre más jóvenes seas, los recursos se podrán invertir en el largo plazo con mayor riesgo y con mayor probabilidad de generar más rendimientos. Mientras más te acerques a la edad de jubilación, el dinero se invertirá en activos más seguros de corto plazo, como son los Cetes. A continuación, se hace un recuento de estos indicadores al tiempo de que se presenta un nuevo indicador financiero para comparar a las AFORE.
Se trata del “Índice de Diversificación de Riesgo Relativo (IDRR)”, una nueva herramienta diseñada por CONSAR que busca brindar al trabajador información adicional sobre la gestión de los recursos por parte de las AFORE. Cada categoría se divide en periodos quinquenales, un estándar global en la gestión de fondos de inversión, lo que permite incluir a trabajadores de diversas edades.
¿Cómo se agrupan las SIEFORES?
El IRN incluye la deducción de las Comisiones aplicables.Busca el grupo generacional al que perteneces (año en el que naciste) y observa qué AFORE es la que más te conviene. Es variable menos lo que cobran de comisión nos indica cual es el rendimiento que esta dando cada una de las administradoras de fondo para el retiro. En este articulo podremos identificar en unas tablas de porcentajes por cada una de las afores las ganancias que han tenido en este año.
El rendimiento neto, de acuerdo a la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), es la resta del rendimiento bruto que brinda el Afore menos la comisión que se cobra. El indicador permite que las personas puedan comparar las afores entre sí y elegir la que mejor le convenga. También se aprobaron las comisiones de las Siefores Adicionales que gestionan exclusivamente el ahorro voluntario de los empleados durante las sesiones mencionadas. Estas cobrarán un 0.57% sobre los saldos administrados, mientras que a las Afores Sura y Profuturo se les negaron sus propuestas de comisiones para estas sociedades de inversión, al considerarse excesivas para el interés de los empleados. El rendimiento neto que dan las Afores es el promedio del corto, mediano y largo plazo de cada Sociedad de Inversión de Fondos para el Retiro (Siefore). En México hay 10 Siefore que están divididas por año de nacimiento, es decir, si naciste después de 1995 eres Siefore básica inicial, si naciste en 1991, eres la Siefore y así sucesivamente.
Hay que considerar que dependiendo de tu edad son los instrumentos bursátiles en que pueden invertir. En este caso, entre las tres Afores con mejor rendimiento, Profuturo cobra una comisión del 0.920% al igual que Sura. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) presenta mensualmente un análisis de las diferentes Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) para determinar cuál es la que ofrece mejores rendimientos. Con acciones como esta, se refrenda el compromiso de la CONSAR para brindarles las herramientas necesarias a los trabajadores para que puedan contar con más información y que con ello mejoren sus condiciones de retiro y vejez. Podrás ver los rendimientos de tu ahorro para el retiro anualmente; además, la institución financiera que administra tu AFORE te enviará un informe mensual por correo electrónico o postal con el monto disponible en tu cuenta hasta esa fecha.
Este video explica de mejor manera como funcionan las Siefores que están ligadas a la inversión de todos los ahorros de la Afore de los trabajadores. Tabla comparativa de rendimientos de las Afores en los 4 apartados de inversión que existen dependiendo de la edad del trabajador. Dependiendo de la edad de trabajador tiene diferentes opciones e instrumentos en los cuales pude invertir para hacer crecer el ahorro. Es decir los fondos en los que se invierten tus recursos y muestran, en la última columna, el rendimiento neto (la ganancia) que cada AFORE da. Es la resta simple del rendimiento que te da la AFORE (ganancias, intereses) menos la comisión que te cobra (por administrar, resguardar e invertir tu dinero). De igual manera el rango de los 49 y 59 años y de los 60 hasta que cumplas tus requisitos para poder jubilarte y tener tu dinero de tu afore para tu retiro. Para quienes son mas jóvenes menores de 36 años, hay una estrategia de inversión de mas riesgo que puede dar posibles mayores rendimientos.
En la Siefore Básica (nacidos entre 1985 y 1989), Invercap nuevamente presenta el peor rendimiento con un 4,58%. Todo empleado del sector formal tiene derecho a varias prestaciones de seguridad social, incluyendo la afiliación al Seguro Social (IMSS o ISSSTE). Al afiliarse, se crea una cuenta individual vinculada al Número de Seguridad Social o CURP del trabajador. Seleccionar la mejor Afore para gestionar adecuadamente nuestros fondos de retiro es crucial. La Consar detalló que las 10 Afores recibieron 35.3 millones de solicitudes de servicios en 2020, lo que significó un crecimiento de 8.9% con respecto a las solicitudes hechas en 2019.
Cómo elegir la mejor AFORE, Rendimientos, comisiones y servicios
Para comparar a las AFORES y ver cuál es la que más te conviene debes tomar como base el INDICADOR DE RENDIMIENTO NETO. El Medidor de Atributos y Servicios de las AFORE (+MAS AFORE) brinda a los ahorradores en el SAR un criterio adicional de comparación entre las 10 prestamos en linea sin rechazo AFORE y busca servir de apoyo a la hora de elegir la mejor AFORE. Los regalos pueden ser costosos y pueden poner una presión adicional en las finanzas personales.
No olvides revisar los rendimientos ofrecidos por cada institución y asegurarte de que tengan la experiencia necesaria para gestionar tu dinero. Aunque hay variaciones en el rendimiento de las Afores en otros grupos de edad, en general, Afore Invercap y Afore Azteca parecen ser las que muestran un desempeño inferior en comparación con las otras opciones disponibles en el mercado. El Indicador de Rendimiento Neto (IRN) muestra el desempeño ponderado generado por cada Siefore a corto, medio y largo plazo, de tal forma que el resultado refleja la consistencia en los rendimientos históricos de cada SIEFORE para favorecer al trabajador. Además del Indicador de Rendimiento Neto para comparar a las AFORES, debes tomar en cuenta la COMISIÓN que cobran y los SERVICIOS que brindan. Que cada año va cambiando de acuerdo a los valores o papeles que y tiempos en los que invierten y el avance de los proyectos en que fue apostado el capital de los trabajadores.